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Refinanciamento Imobiliário A Melhor Opção de Crédito Para Empresa em Crise

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Fundador

Há uma grande satisfação emocional e obrigação moral nessa função. Álvaro, quando mais jovem viu seu pai falir duas empresas que foram bem sucedidas e tristemente o viu também sucumbir com a queda dos seus negócios. A impotência na época diante da situação o motivou a buscar aprender e investir em ser capaz de auxiliar os empresários que passam por momentos difíceis, momentos que podem atingir um estágio crítico.

Por isso, nosso CEO, Álvaro Marcos, acumulou conhecimento e experiências ao longo de 10 anos para tornar-se um especialista em gestão de empresas em crise.

Alvaro Marcos - Fundador da Fórmula de Gestão
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Sim, seu imóvel, pode ser a melhor alternativa na concessão de crédito e o melhor, sem a necessidade de vendê-lo. Essa opção, vem através de uma linha de crédito, chamada Refinanciamento Imobiliário.

O Que é Refinanciamento Imobiliário?
O Refinanciamento Imobiliário é uma operação financeira em que a concessão do crédito se dá pela utilização de um imóvel como garantia, passando por um processo de avaliação do mesmo para liberação do recurso financeiro através do processo de Alienação Fiduciária (transmissão da propriedade do bem como garantia).

Qual Valor é Possível Conseguir com Refinanciamento Imobiliário?
As instituições financeiras aportam até 50% do valor do imóvel, podendo em alguns casos ser ampliado após uma análise prévia.

Qual Tipo de Imóvel Pode-se Utilizar no Refinanciamento Imobiliário?
Imóveis residenciais e comerciais, ficando de fora os imóveis industriais e rurais.

Quais as Vantagens de Fazer um Refinanciamento Imobiliário?
Taxas mais atrativas que outras linhas de crédito. Veja as taxações para cada finalidade:  Como capital de giro (média 3.3% ao mês), empréstimo (média de 4.5% a 6.0% ao mês) e cheque especial (média de 25.00% ao mês), enquanto no Refinanciamento Imobiliário varia de(1.15% + IPCA ou IGPM a 1.45% +IPCA, após análise prévia), devido a Garantia Real;

  • Menor custo para avaliação e registro do bem;
  • Processo de análise diferenciado devido a garantia, o rating do fiduciante não é considerado;
  • Possibilidade de se conseguir crédito mesmo com restritivo;
  • Não é necessário ter conta no domicílio bancário do credor;
  • O imóvel disponibilizado como garantia pode estar ocupado ou locado;
  • Melhores taxas de avaliação do bem;
  • Prazos alongados, podendo chegar até 240 meses;
  • Possibilidade da operação financeira tanto em pessoa física como jurídica;


Posso Utilizar o Refinanciamento Imobiliário Dando como Garantia um Imóvel Financiado?
Sim, algumas instituições realizam a operação de refinanciamento com um imóvel financiado e não quitado. Porém o saldo devedor será quitado e descontado do valor total da operação, e a soma desses valores não deve ultrapassar o valor aprovado pela instituição financeira.

Uma outra alternativa para essa situação é o Interveniente Quitante (IQ), sobre o qual temos uma matéria explicando esta modalidade. Nela uma nova instituição financeira quita o saldo devedor com a primeira instituição, gerando um novo financiamento. Isso necessariamente ocorre, pois a lei define que nenhum bem imobiliário pode estar sob alienação fiduciária a duas instituições ao mesmo tempo.

Hipoteca ou Alienação Fiduciária?

Embora a escolha pela Hipoteca ou Alienação Fiduciária caiba ao tomador de crédito, a Alienação Fiduciária fornece mais segurança aos agentes financeiros, daí menores taxas de juros.

Pois em caso de descumprimento do contrato, o processo de execução se dá diretamente no Cartório do Registro de Imóveis, uma vez que este contrato é averbado na matrícula do imóvel.

Mesmo que o Refinanciamento Imobiliário seja uma ótima possibilidade, devido ao já explicitado, existem alguns casos em que ele não é recomendado. Entre eles, podemos citar pessoas e empresas com descontrole financeiro, incerteza para quitação das parcelas (como um projeto temporário, má gestão, entre outros fatores de risco).

Tenha em mente que a inadimplência pode resultar na perda do imóvel. Por isso, o planejamento é fundamental para evitar riscos.

Para Quem é Interessante o Refinanciamento Imobiliário?

O Refinanciamento Imobiliário é indicado para toda pessoa física e jurídica que necessite aportar recurso para a empresa, para quitação de dívidas, troca de dívida para uma instituição com taxas mais atrativas, utilização do recurso para eventuais necessidades sem se descapitalizar etc.

Apesar do Refinanciamento Imobiliário ainda não ser muito utilizado no Brasil como nos Estados Unidos e países da Europa, nos últimos anos, vem ocorrendo um crescimento pela procura dessa modalidade de crédito. Principalmente em instituições financeiras especializadas, devido as facilidades que a modalidade oferece, já citadas aqui no texto.

A maior prova do crescimento do refinanciamento imobiliário no Brasil é que grandes bancos de varejo e empresas de outros segmentos (como construção civil, telecomunicações, rede de lojas de departamentos, transportes) estão aderindo. Estão comprando instituições especializadas ou carteiras de clientes, assim criando novas opções para a concessão de crédito.

Por fim, chegamos à conclusão que o refinanciamento imobiliário já é o presente e o futuro na concessão de crédito no Brasil, podendo auxiliar na retomada do crescimento e na reestruturação empresarial.

Sem crédito não há crescimento!

Somos uma consultoria de reestruturação empresarial com expertise em diversos segmentos e com profissionais capacitados para te dar assessoria total em gestão e finanças.

Ficamos à disposição para auxiliá-lo na busca de recursos financeiros junto a bancos de empréstimos, investimentos e varejo.

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