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Há uma grande satisfação emocional e obrigação moral nessa função. Álvaro, quando mais jovem viu seu pai falir duas empresas que foram bem sucedidas e tristemente o viu também sucumbir com a queda dos seus negócios. A impotência na época diante da situação o motivou a buscar aprender e investir em ser capaz de auxiliar os empresários que passam por momentos difíceis, momentos que podem atingir um estágio crítico.

Por isso, nosso CEO, Álvaro Marcos, acumulou conhecimento e experiências ao longo de 10 anos para tornar-se um especialista em gestão de empresas em crise.

Alvaro Marcos - Fundador da Fórmula de Gestão
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Uma empresa possui diversas obrigações em seu dia a dia. Geralmente, além de ela ter que vender seus produtos e/ou serviços, precisa desenvolver estratégias para captar novos clientes, de maneira que assim aumente seu faturamento e tenha mais dinheiro no caixa para promover melhorias em seus processos ou operações.

Fora isso, ela precisa se preocupar em receber o pagamento de produtos ou serviços que já vendeu, corretamente e no prazo. É a chamada venda concluída, porém, com pagamento em andamento.

O problema é que, geralmente, a maioria das empresas enfrentam problemas para obter sucesso na realização dessa operação. Não é à toa, por exemplo, que o Brasil possui mais de 62 milhões de pessoas inadimplentes.

Nesse sentido, podemos dizer que a recuperação de crédito tem sido uma estratégia muito utilizada por grandes empresas e instituições financeiras para resolver esse problema. A seguir, saiba o que é, como funciona e qual sua importância para evitar a falência empresarial.

Afinal, o que podemos compreender por recuperação de crédito?

A recuperação de crédito é um processo que busca reparar inadimplências ou, simplesmente, reduzir a taxa de inadimplência de uma empresa, garantindo que ela recupere seu fôlego financeiro, revendo o crédito não pago pelo consumidor no prazo estabelecido.

A inadimplência, por sua vez, é o fato que se dá quando uma das partes não cumpre o que foi estabelecido em contrato ou em acordo. Por exemplo, na relação contratual, temos, geralmente, duas figuras, a do comprador e a do vendedor (pode ser uma pessoa física ou jurídica). Quando o comprador não paga em dia a sua dívida, ele se torna inadimplente. Nesse contexto, muitas vezes o vendedor deixa de receber o título ou valor a que tinha direito. No entanto, ele pode receber tal valor a partir da recuperação de crédito.

Hoje, vários são os fatores que contribuem para o aumento da taxa da inadimplência. Alguns deles são, por exemplo, aumento da taxa de desemprego, problemas de saúde, demissão de algum dos membros de uma família, aumento de impostos, gestão incorreta ou péssima de uma empresa, etc.

Diante desse cenário, conhecer uma medida para eliminar ou evitar esse problema (a inadimplência) é fundamental para a organização que busca manter-se firme no mercado.

Como funciona o processo de recuperação de crédito?

O processo de funcionamento de recuperação de crédito é simples, mas exige competência técnica, bem como poder de negociação para alcançar sucesso em tal atividade.

Nos dias atuais, o que muitas empresas têm feito é contratar uma assessoria jurídica de cobrança empresarial, pois, muitas vezes, torna-se inviável a criação de um setor específico no âmbito da organização para realizar somente essa tarefa, ainda que ela se mostre de fundamental importância para garantir a saúde financeira da mesma, bem como para evitar sua falência.

A assessoria jurídica de cobrança empresarial, além de conhecer técnicas de cobrança de crédito, conta, muitas vezes, com maior experiência de mercado, o que otimiza o processo de recuperação de crédito, fazendo com que a organização solicitante alcance seu objetivo com maior velocidade.

Geralmente, a empresa solicitante fornece um percentual do montante da dívida não paga à assessoria jurídica de cobrança empresarial como uma forma de pagamento. O percentual é variável e dependerá do diferencial do serviço fornecido.

Ainda nesse sentido, cabe destacar que existem dois tipos de recuperação de crédito. Veja:

1. Recuperação de crédito pela via judicial

A recuperação de crédito pela via judicial é acionada quando não se alcança uma resolução amigável para a quitação da dívida existente. Além disso, é aplicada quando o montante da dívida é elevado.

Além disso, recomenda-se acionar a cobrança judicial somente quando já se tentou comprovadamente entrar em contato com o devedor, com a intenção de resolver o problema de maneira amigável. Na recusa por parte deste, pode-se acionar a recuperação de crédito pela via judicial.

2. Recuperação de crédito pela via extrajudicial

A partir do que já falamos anteriormente, dá-se para ter noção acerca da recuperação de crédito pela via extrajudicial.

Basicamente, a recuperação de crédito pela via extrajudicial se dá de maneira administrativa. Ocorre, na maioria dos casos, com a ajuda de uma assessoria jurídica de cobrança empresarial, a qual entra em contato com o devedor com objetivo de reaver o crédito do credor.

No processo de comunicação com o devedor, busca-se aplicar as melhores técnicas de negociação, com a intenção de obter sucesso nessa tarefa. Muitas vezes, como técnica de negociação, exclui-se os juros e multa que foram aplicados na dívida-base, ou seja, aquela que gerou o atraso.

Na recuperação de crédito extrajudicial, usam de diversos meios para alcançar o devedor, como e-mail, telefone, entre outros, mas sem gerar constrangimento.

A recomendação geral, vale dizer, é sempre tentar a via mais amigável para alcançar a recuperação do crédito, pois, dessa maneira, evita-se intensificar conflitos com o devedor, bem como pode garantir que ele continue sendo cliente da empresa.

A importância da recuperação de crédito para evitar a falência empresarial

A recuperação de crédito se apresenta como uma excelente solução para a empresa que deseja evitar falência ou até mesmo pedido de recuperação judicial.

É uma medida que pode não só garantir que a empresa recupere o crédito que ela pensava ter perdido, mas também mais dinheiro no caixa, que pode ser utilizado para quitar dívidas e colocar, portanto, as coisas em ordem, em dia.

Inclusive, a inadimplência é um dos principais motivos de falência empresarial, segundo um estudo desenvolvido pela Boa Vista, empresa que atua com análise de crédito. O aumento da taxa de inadimplência tem efeito direto no crescimento do número de pedidos de falência empresarial ou de recuperação judicial, de acordo com a Boa Vista. É por isso que a recuperação de crédito se torna tão importante enquanto medida para reduzir a taxa de inadimplência.

A partir do que expomos, nota-se claramente a importância que a recuperação de crédito assume para a preservação ou recuperação da saúde financeira das organizações. Ela evita a falência empresarial.

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