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Há uma grande satisfação emocional e obrigação moral nessa função. Álvaro, quando mais jovem viu seu pai falir duas empresas que foram bem sucedidas e tristemente o viu também sucumbir com a queda dos seus negócios. A impotência na época diante da situação o motivou a buscar aprender e investir em ser capaz de auxiliar os empresários que passam por momentos difíceis, momentos que podem atingir um estágio crítico.

Por isso, nosso CEO, Álvaro Marcos, acumulou conhecimento e experiências ao longo de 10 anos para tornar-se um especialista em gestão de empresas em crise.

Alvaro Marcos - Fundador da Fórmula de Gestão
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Não é de hoje que as finanças, tanto pessoais quanto de empresas, requerem o apoio de especialistas que nos mostrem a melhor maneira de tornar bem-sucedida nossa vida profissional e particular.

Claro, algumas decisões que tomamos não afetam todas as áreas da nossa vida. Porém, quando se trata de finanças, qualquer uma dessas decisões pode significar um ganho enorme ou uma quebra absurda em nossas contas bancárias.

Portanto, se você possui algum dinheiro guardado ou parado, e não quer correr o risco de fazer péssimas escolhas com ele, provavelmente precisará de um consultor financeiro.

Hoje, explicaremos tudo sobre esse profissional: o que faz, como pode lhe ajudar e quem mais se beneficia com o seu serviço.

Se você está pensando em contratar um consultor financeiro ou se tem dúvidas se precisa realmente de um, é só continuar lendo este artigo.

O que é, afinal, um consultor financeiro?

Você provavelmente já deve percebido que diversos profissionais de áreas administrativas possuem o título de “consultores”. Seja consultor imobiliário ou de investimentos, as diferenças entre cada um são enormes.

Dentro desse grupo de consultores, o financeiro é, de forma geral, o que atende o maior número de necessidades, podendo auxiliar seus clientes com planejamentos tributários, imobiliários ou dezenas de outros pontos específicos.

Consultores financeiros, normalmente, operam de forma independente ou em sociedades. No geral, esses consultores estão sempre prontos para ajudar quando o assunto são finanças, como o próprio nome já diz.

A ajuda que você pode receber de um desses profissionais pode variar de acordo com a sua situação, mas de qualquer maneira, eles atuarão como seus parceiros e educadores financeiros.

Um consultor financeiro pode lhe ajudar a descobrir como se livrar de dívidas, decidir quando e como investir seu dinheiro e ensinar como você deve gerenciar seus impostos. Normalmente, esses profissionais observam o quadro geral quando se trata de finanças.

Eles também podem ajudá-lo a traçar um plano, levando sempre em consideração os seus objetivos para o futuro, não importa se a ideia seja de curto prazo (no caso de comprar uma casa ou começar a investir) ou de longo prazo (no caso de bens que você deseja deixar para seus filhos, por exemplo).

No final das contas, um consultor financeiro pega os seus objetivos e sonhos e os converte em números, dentro de um período de tempo.

Quais são os conhecimentos básicos que um consultor financeiro precisa ter?

Alguns conhecimentos são imprescindíveis na hora de contratar um profissional da área. No geral, espera-se que um consultor financeiro entenda de:

Finanças

O profissional precisa ter uma base sólida na área financeira, o que é indispensável para assessorar seus clientes. Seu conhecimento deve unir matemática financeira, estatística e demais variáveis que podem afetar diretamente o comportamento dos ativos.

Ele também deve entender sobre o funcionamento dos principais mercados de ações, moedas, renda fixa e variável.

Impostos

Um consultor financeiro precisa conhecer a estrutura tributária em vigor, assim como os impostos que devem ser pagos pelos seus clientes. Com isso, o consultor será capaz de executar o planejamento tributário, levando em consideração todas as possíveis variáveis.

Jurídico

Claro, não é esperado que o conhecimento de um consultor financeiro a respeito do setor jurídico seja impecável, mas é necessário que, ao menos, o profissional tenha treinamento adequado nesse aspecto, já que ele será o responsável pela mediação entre o aconselhamento jurídico e o cliente. Em muitos casos, os consultores possuem apoio de profissionais da área para facilitar o processo.

Ao escolher um consultor financeiro, é fundamental buscar por um profissional que tenha uma base sólida sobre os conhecimentos citados acima, o que permitirá que você, cliente, receba as informações que precisa de forma precisa, rápida e clara.

Quais são os serviços que um consultor financeiro costuma oferecer?

Um consultor financeiro, geralmente, oferece para seus clientes um planejamento amplo, que os ajuda em seus objetivos. Entre seus serviços estão:

- Planejamento de aposentadoria;

- Planejamento para contratação de seguros;

- Assessoria e auxílio com o orçamento;

- Aconselhamento sobre investimentos;

- Aconselhamento sobre o melhor financiamento para cada caso;

- Planejamento para juntar economias;

- Planejamento para sair de dívidas;

- Aconselhamento para melhorar sua pontuação nos órgãos fornecedores de crédito;

- Planejamento para pagar os estudos dos filhos/netos;

- Planejamento para desenvolver um fundo de emergência.

Um consultor financeiro também pode ajudar a avaliar as principais decisões da sua vida, relacionadas às finanças, apontando os prós e contras de cada possível escolha. Todas essas estratégias são documentadas, para que o cliente tenha um maior controle das situações.

Como saber se preciso de um consultor financeiro?

De forma simples, é bem provável que você precise de um consultor financeiro quando se encontra em um momento crucial da vida. Esse profissional pode lhe ajudar com questões fundamentais, como:

- Divórcios;

- Casamentos;

- Chegada de um filho;

- Mudança de carreira;

- Um aumento salarial significativo;

- Abertura de um negócio.

No entanto, ter um consultor ao seu lado também pode ajudar caso a sua situação financeira não seja das melhores ou pareça muito complexa, evitando estresse ou problemas futuros causados por más escolhas.

Se você está com a sua vida financeira relativamente em dia, mas não possui tempo ou interesse de gerenciá-la, contratar um consultor também pode ser uma excelente escolha.

Claro, algumas situações são bastante específicas e podem levantar certa dúvida sobre a necessidade desses profissionais. Para lhe ajudar, vamos citar algumas delas:

- Você possui investimentos, mas perde muito dinheiro com eles;

- Você precisa de uma opinião certeira sobre onde está errando ao escolher seus investimentos;

- Você tem planos para o futuro, mas não sabe como juntar dinheiro para realizá-los sem ficar no vermelho;

- Você possui dinheiro parado e não sabe onde investir;

- Você recebeu uma herança considerável e não sabe como protegê-la;

- Você gasta e ganha dinheiro na mesma velocidade, sem saber de onde o dinheiro vem e para onde vai.

Essas são as únicas situações que podem fazer você procurar um consultor financeiro? Provavelmente não.

O ponto em comum entre todas as questões mencionadas acima é que, procurar um consultor financeiro, é o mesmo que jogar em equipe: você entra com os sonhos, metas e objetivos, enquanto seu consultor entra com o conhecimento para que você alcance o que deseja.

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