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Fundador

Há uma grande satisfação emocional e obrigação moral nessa função. Álvaro, quando mais jovem viu seu pai falir duas empresas que foram bem sucedidas e tristemente o viu também sucumbir com a queda dos seus negócios. A impotência na época diante da situação o motivou a buscar aprender e investir em ser capaz de auxiliar os empresários que passam por momentos difíceis, momentos que podem atingir um estágio crítico.

Por isso, nosso CEO, Álvaro Marcos, acumulou conhecimento e experiências ao longo de 10 anos para tornar-se um especialista em gestão de empresas em crise.

Alvaro Marcos - Fundador da Fórmula de Gestão
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Oportunidades

Diversificação é palavra-chave para garantir sucesso financeiro. Isso vale, tanto para pessoas físicas, como empresas. Existem certos mecanismos que, se bem executados, podem fazer com que o usuário consiga lucros consistentes e consideráveis, sem abrir mão de sua segurança financeira ou mesmo assumindo riscos demasiados.

Felizmente, a população brasileira está cada vez mais interessada em investir. Décadas atrás, a caderneta de poupança era o principal mecanismo de investimento da maioria das pessoas. Porém, existem diversos outros meios de investir e ganhar dinheiro.

Com a queda da taxa básica de juros (Selic), colocar seu dinheiro na poupança ou centralizado em certos tipos de aplicações tornou-se um mau negócio. Sendo assim, é necessário saber como diversificar seu investimento de maneira inteligente e garantir sua independência financeira.

Existe um novo produto no mercado, chamado Certificado de Operações Estruturadas (COE), sobre o qual abordaremos a seguir, em detalhes.

COE: o que é?

Os Certificados de Operações Estruturadas (COE) são produtos que funcionam da seguinte forma: diversas modalidades de investimentos financeiros são pulverizadas em um só produto, garantindo a diversidade da carteira de seu cliente e, com isso, otimizando suas chances de lucrar mais que o usuário que centralize seu capital em apenas um lugar.

Em um período conturbado como o de hoje, no qual vivemos uma séria crise global resultante da infecção viral do COVID-19, faz-se necessário diversificar a aplicação do dinheiro, reduzindo as chances de perdas e liquidações por conta de más escolhas.

Sendo assim, os Certificados de Operações Estruturadas trazem, grosso modo, a segurança de aplicações de baixo risco, como renda fixa, com uma lucratividade que pode estar relacionada ao desempenho da Bolsa de Valores.

O investidor pode se beneficiar através de vários cenários: alta do dólar, taxa de juros ou mesmo o desempenho dos papéis adquiridos em Bolsa.

Estrutura

Antes de tudo, a instituição financeira disposta a operar por meio de COE precisa realizar inúmeros estudos e simulações com relação ao desempenho de certos ativos. Trata-se de uma forma de salvaguardar tanto a instituição como o investidor, bem como de garantir a eficácia desta empreitada no longo prazo.

É possível exemplificar da seguinte forma: o índice Bovespa (IBOV) pode ser selecionado como parâmetro, assim como a cotação do dólar e os índices de outras bolsas internacionais.

Através da mensuração de possíveis riscos e ganhos, é seguro afirmar que tanto as perdas como os ganhos são limitados, garantindo maior segurança ao investidor que busca estabilidade.

Segue exemplo de como a coisa funciona:

Suponha que você investiu em um COE qualquer, com limite de rentabilidade de 10%. Caso a moeda suba, por exemplo, 25%, você receberá o capital investido acrescido de 10% de ganho. O restante do valor fica retido nas mãos do agente financeiro.

Isto é especialmente interessante em momentos conturbados como os de hoje, uma vez que arriscar o que possui na Bolsa de Valores pode ser um fator de risco elevadíssimo, sobretudo se você não tiver conhecimento técnico suficiente para trabalhar com o mínimo de conforto neste nicho de mercado (análise técnica, análise fundamentalista, probabilística, etc.).

É claro que é essencial que você tenha noção, no mínimo, de como andam as coisas dentro do mercado financeiro e se determinada investida pode ser ou não uma boa ideia.

O lado positivo: caso o mercado seja desfavorável à sua estratégia e registre perdas (ou seja, você apostou, por exemplo, na alta do dólar, mas houve queda), você receberá o valor investido integralmente, sem registrar perdas ou ganhos.

Em momentos como os de hoje, não registrar perdas em investimentos é uma excelente ideia.

Certificado COE

Esta é uma das melhores opções para se fazer apostas limitadas: a aquisição de um Certificado COE.

No ato da contratação, os emissores explicam ao investidor quais mecanismos serão utilizados para a capitalização (ativos de Bolsa de Valores, renda fixa, fundos de multimercado, etc.), informando a rentabilidade máxima, prazo para resgate e o fato de risco envolvido, geralmente muito baixo.

Modalidades

No Brasil, existem duas modalidades distintas de COE:

- Valor Nominal Protegido: nesta modalidade, o capital do investidor está assegurado em caso de perdas. Sendo assim, é apenas possível sair de uma operação destas com lucro ou somente com o valor inicial investido;

- Valor Nominal em Risco: diferente da primeira modalidade mencionada, esta não garante que seus fundos estarão seguros em caso de queda. Ou seja: é possível sofrer liquidação nessa modalidade (perda integral do valor investido).

Principais vantagens

Uma das benesses mais interessantes de trabalhar com COE é a diversificação de investimento que esta modalidade de investimento proporciona. Sendo assim, ainda que você selecione modalidades mais agressivas, como a do Valor Nominal em Risco, as probabilidades de liquidação são menores que investimentos de alto risco convencionais.

Isto ocorre porque, ao contrário do que ocorreria investimento somente em uma ação que deu errado, você terá seu investimento pulverizado em outras modalidades que, somadas, podem compensar a desvalorização de uma determinada ação.

Uma ação, na pior das hipóteses, pode chegar a zero e, caso seu capital seja empregado integralmente nela, será liquidado. Como seu investimento, por outro lado, estará seguro e pulverizado através de uma modalidade arrojada e diversificada, sua perda será referente àquela ação específica, e não ao todo.

Como faço para investir?

Existem diversas empresas confiáveis e dedicadas a esta modalidade de investimento. Para isso, é necessário abrir uma conta na empresa de sua escolha e aguardar pela confirmação de suas informações de acordo com a política de compliance.

Assim que a sua conta estiver aberta, será possível selecionar em que tipo de COE deseja investir e seu indexador, também.

Nunca deixe de conferir o Documento de Informações Essenciais (DIE), que será entregue juntamente ao seu contrato sobre o COE. Ele contém informações valiosas com relação ao seu investimento.

As operações estruturadas são uma excelente maneira de garantir a segurança do patrimônio de sua família e de sua empresa. Tornam-se cada vez mais comuns no mercado, uma vez que algumas delas dão garantias com relação à segurança de seu dinheiro. Algo que, no cenário atual, deve ser levado em consideração.

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